EIP pour indépendants : optimisez votre épargne pension

Le saviez-vous ? En tant qu’indépendant en société, vous pouvez épargner pour votre pension tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants grâce à l’Engagement Individuel de Pension (EIP). Pensez-y dès maintenant et demandez-nous conseil ! En tant que courtier spécialisé, Soyer & Mamet vous aide à optimiser au mieux votre capital pension :

Votre contrat EIP sur mesure avec Soyer & Mamet

Si vous êtes indépendant, vous savez que votre pension légale ne suffira pas à vous assurer un niveau de vie suffisant. La solution ? Anticipez en souscrivant un EIP, une formule d’épargne-pension pour les dirigeants d’entreprise qui vous permet de profiter d’une retraite plus confortable, et qui peut être assortie de garanties complémentaires (pour conserver un revenu en cas de maladie et/ou d’accident ou protéger vos proches en cas de décès, par exemple).

Une solution fiscalement intéressante

Vos primes sont 100% déductibles pour votre société. Notez qu’il est toutefois impératif de respecter la règle des 80% qui fixe un montant maximum que vous pouvez épargner : votre pension légale et votre pension d'entreprise complémentaire (PLCI et EIP et GROUPE) ne peuvent pas, ensemble, excéder 80 % de votre dernière rémunération brute durant votre carrière active. Il s’agit de calculs complexes que nos experts réalisent pour vous chaque année. Avec l’aide de votre comptable et/ou fiscaliste, Soyer & Mamet met en place un système de suivi annuel digital automatisé via notre portail sécurisé e-GOR. Via ses accès, votre comptable, s’il le souhaite, peut introduire chaque année les informations nécessaires au calcul du respect de la règle fiscale de 80%. Cela génère plus de sécurité pour votre déduction fiscale chaque année et aussi plus de confort de traitement pour vous, votre comptable et votre conseiller Soyer & Mamet. Une sécurité fiscale supplémentaire.

La possibilité de vous constituer des capitaux pension plus importants

Contrairement à la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI), l’EIP vous permet d’épargner davantage, pour autant que cela respecte la règle des 80%. En cumulant une PLCI et un EIP, vous bénéficiez des avantages fiscaux des deux solutions d’assurance, et vous pourrez profiter d’une somme importante à votre retraite. Attention, les deux solutions doivent être vérifiées ensemble, cumulées, pour le respect de la règle des 80%. Via votre accès sécurisé et personnalisé à notre portal e-GOR, vous suivez à tout instant l’évolution de votre épargne et le montant de la rente mensuelle, en cours de constitution à 67 ans, et qui viendra compléter votre « maigre » pension légale. Nous vous accompagnons jusqu’à la retraite et bien au-delà pour vous permettre une longue vie en toute sérénité financière. Vous voulez avoir une idée plus précise du montant de votre pension légale ? Surfez sur www.mypension.be et parlons-en ensemble !

Une assurance qui vous appartient en toute situation

En tant qu’indépendant, les réserves que vous avez constituées via un contrat EIP vous reviennent toujours. Même en cas de faillite de votre société, elles sont protégées contre d’éventuels créanciers.

Un contrat sur mesure

Votre entreprise est dirigée par plusieurs gérants ? Il est tout à fait possible de conclure un EIP pour chacun d’eux, assorti de la prime et des garanties « sur mesure » par chacun : un vrai plus par rapport à l’assurance de groupe.

Le levier immobilier privé

Vous pouvez bénéficier d’une avance sur votre capital et/ou utiliser votre EIP comme garantie pour un crédit, par exemple dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier ou de financement de travaux immobiliers pour un bien situé dans l’Espace Économique Européen.

Des formules d’épargne sur mesure possibles

Trois options sont possibles pour votre épargne EIP :

Un taux d’intérêt fixe est déterminé chaque année pour votre épargne. Vous n’avez aucune surprise de rendement, ni de fluctuation de votre épargne. Parfois, comme ces dernières années, votre rendement reste toutefois peu élevé et insuffisant par rapport au taux d’inflation qui érode chaque année la valeur de votre épargne.

Vous avez la possibilité de bénéficier de taux de rendement plus intéressants pour votre épargne, mais cet avantage s’accompagne de risques de volatilité dans la mesure où vous êtes soumis aux fluctuations du marché, sans garantie de rendement. Nous composons et suivons ensemble votre portefeuille de fonds d’actions et d’obligations diversifiés et selon votre profil d’investisseur MIFID PENSION, que nous suivons de manière automatisée via notre portail digital e-GOR.

Chaque situation est spécifique. Chez Soyer & Mamet, nous prenons le temps de vous expliquer clairement les options qui s’offrent à vous, tout en vous conseillant de façon personnalisée.

Plus d’infos ou une offre sur mesure pour votre EIP ?

Nos spécialistes sont à votre disposition. Nous répondons à toutes vos questions et vous recevons dans nos bureaux à Bruxelles pour un rendez-vous personnalisé ou via visio-conférence MS TEAMS ou une combinaison des deux, selon vos préférences. N’attendez plus !