Quelle différence entre une PLCI et une assurance-vie classique ?

La PLCI : une solution réservée aux indépendants

Il s’agit d’un produit conçu spécifiquement pour les indépendants, qu’il s’agisse de personnes physiques ou de dirigeants d’entreprise. Son objectif est clair : offrir une pension complémentaire afin de renforcer la sécurité financière lors du départ à la retraite. Les cotisations versées dans le cadre de ce contrat sont considérées comme des charges professionnelles, ce qui permet de réduire l’impôt et les cotisations sociales.

Le montant que l’on peut y consacrer est limité, puisqu’il dépend du revenu net imposable, avec un plafond légal actualisé chaque année. En d’autres termes, la PLCI combine deux avantages majeurs : préparer l’avenir tout en bénéficiant d’une réduction fiscale significative.

L’assurance-vie classique : un produit plus général

Contrairement à la PLCI, l’assurance-vie classique est accessible à toute personne, qu’elle soit salariée, indépendante ou sans activité professionnelle. Elle ne vise pas uniquement la pension mais constitue un outil d’épargne flexible qui peut servir à différents projets. Elle peut aussi intégrer une couverture décès, permettant de protéger ses proches en cas de disparition prématurée.

Sur le plan fiscal, l’assurance-vie classique peut s’inscrire dans deux régimes. Elle peut être utilisée comme épargne-pension, avec un plafond fiscal annuel ou comme épargne à long terme, ce qui offre également une réduction d’impôt, sous réserve de disposer de revenus imposables suffisants. À la différence de la PLCI, les montants investis sont libres et modulables selon les capacités financières de l’épargnant.

Les principales différences entre les deux options

La différence fondamentale entre les deux produits réside dans leur public cible et leur objectif principal. La PLCI est réservée aux indépendants et vise exclusivement à compléter la pension légale tout en procurant un avantage fiscal particulièrement intéressant. L’assurance-vie classique, quant à elle, est ouverte à tous et permet non seulement d’épargner pour la retraite mais aussi de financer d’autres projets ou d’assurer une sécurité familiale en cas de décès.

Peut-on combiner les deux formules ?

Il ne s’agit pas de choisir entre les deux formules car elles peuvent parfaitement se compléter. Pour un indépendant, la PLCI reste prioritaire car elle procure des avantages fiscaux non négligeables. L’assurance-vie classique, en revanche, permet de diversifier son épargne, de gagner en flexibilité et d’apporter une protection supplémentaire à ses proches.

Ce qu’il faut retenir

En fonction de votre statut et de vos priorités, l’une ou l’autre solution (ou leur combinaison) peut s’avérer plus pertinente. Pour obtenir des conseils personnalisés, adaptés à votre situation, n’hésitez pas à solliciter l’expertise de nos courtiers en assurances. Contactez-nous dès aujourd’hui pour optimiser votre pension !